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小心理財憂郁癥


王文軒

  你是否看到身旁的人投資股票賺大錢而感到心癢難耐,也想試試身手?你是否聽了理財或投資專家對大家要賺大錢一定要投資的勸告,而急急忙忙出手卻反而虧損,以致患上了理財憂郁癥?
  理財憂郁癥不僅會讓你應有的理財成果受到損害,更嚴重的是,它會讓你失去理財自信,進而無法積累資產,并最終失去按照自己的意愿過生活的主控權,簡單地說,就是很難有錢。
  
  癥狀1:根本懶得管錢
  憂郁癥的最明顯癥狀之一,就是對任何事都提不起興趣,如果你對錢財的事情也提不起勁,這就代表你可能得了理財憂郁癥。
  有這種癥狀的人認為,自己沒錢根本不需要理財。或者是根本搞不清楚自己有多少錢,有錢就花,沒錢就借錢,也沒有任何理財規劃,通常等到需要用錢的時候才開始怨嘆沒有錢。
  處方:養成理財習慣
  雖然大部分的人認為理財很困難,甚至以為理財會降低生活品質,或者成為守財奴,但是實際上,理財的最終目的還是在于享受生活,尤其是享受退休生活。
  因此,理財愈早開始愈好,而且就算只有1塊錢也要學著如何運用,因為即使是富翁,也是從很少的錢開始積累的,只要養成理財習慣,要積累資產并不難。
  想要養成理財習慣,最好與日常生活習慣相結合,以達到隨時理財、處處理財的目標,而最簡單的方法就是從節流做起,1000元不嫌多、1元錢不嫌少,先存下投資本金,才能以錢賺錢。
  
  癥狀2:先花再說
  根據媒體的有關統計,大城市里的很多持卡人都積欠一定數量的卡債,而且負債者大多是年輕的持卡人,這些負債累累的年輕人,刷卡前未想想自己的收入狀況,放縱自己物質欲望的結果,造成舊債未還新債又來。
  處方:每天記賬,努力存錢
  事實上,只要有收入和信用卡,就該把所有的開銷分類記賬,以便了解自己的收支狀況,看看是否入不敷出,進而根據基本開銷編列預算。若有卡債,則應先把舊債還清,再設法存下一些錢當作投資本金,剩下來的錢才能作為其他消費用途。
  最重要的是,開銷不要以100元為單位,而是以1元錢為最小單位。想想看,每天不經意花掉二三十元,若是能隨手存下來,累積到退休,將是多大的一筆財富。相對來說,花錢買高價用品,尤其是超乎自己財力的價格,若只是為了心理上的滿足,很容易幾十年后還是負債累累,那將會是多么難堪的退休生活啊?
  
  癥狀3:盲從專家的理財建議
  記得幾年前曾有理財專家告訴大眾投資股票時,要隨時買、隨便買、不要賣,但是若是沒弄清情況就一味遵循這種投資術,最后也可能變成真正的理財傻瓜。
  前幾年股市大升時,許多投資機構都建議大眾一定要把大部分資金投入股市,結果就有退休的老夫婦把八九成的退休金都投入股市,最后連老本都賠光了。
  處方:了解自己對風險的承擔能力,選擇適合的理財方法
  要知道,所謂的理財專家,通常可全心投入研究各類理財市場,而且擁有較多資源及工具,理財專業知識絕對比一般人豐富,所以當然可以積極理財。但是,一般人卻忽略了一個重點:這樣的專家的建議,不見得適合自己。尤其是個性保守的人,或者是風險承受度低的退休族,根本就不應該將大部分資金投入高風險的投資工具上,因為各項投資都有風險,而這類人根本無法承受投資風險,特別是當專業與資訊不足時,更不能盲目冒險。
  因此,最好先了解自己的理財個性,以及人生所處的理財階段,看看風險承受度,才能從眾多的理財專家的建議中篩選出適合自己的理財方法。
  
  癥狀4:不知道錢該放哪兒好
  近幾年利率一直往下滑,許多人擔心錢放在銀行無利可圖,但是對于股票、基金、外匯,甚至新金融商品等投資工具,卻又擔心風險過高,不敢投入,所以不知道資產如何處置才可能保本又獲利。
  在這種狀況下,因為理財目標不清楚,也未真正費心去研究理財工具與市場,很容易將錢隨便投入某種投資工具,結果不僅積累資產的速度快不了,還可能莫名其妙地賠錢。
  處方:設定理財目標,做好資產配置
  其實只要先檢視自己的資產狀況,并設定理財目標,例如計劃幾年內要存100萬,如此才能設定長期投資報酬率,并據以做好資產配置。資產配置就是將自己的資產建立一個投資組合,通過投資標的及投資時段的分散,以降低投資組合的風險,并提高投資獲利。
  
  癥狀5:借錢投資,夢想一夕致富
  許多人看到身邊的人投資致富,想起而效法,不過,投資本金卻不夠,為了賺取更大的獲利機會,開始舉債投資,但萬一對市場判斷不正確,就難免會導致巨額虧損,甚至會危及自己或家庭的財務安全。
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